法院裁决支持退休者对银行诉讼

在阿布扎比，法院裁决支持退休者对银行的诉讼

在阿拉伯联合酋长国，人们越来越关注金融机构与客户之间关系的法律规制，尤其是当客户退休后收入明显减少时。最近一个值得关注的例子是阿布扎比的一项法院裁决，一名退休者在一桩有争议的贷款偿还案件中获得支持。此决不仅以令人满意的方式解决了客户的问题，而且为类似案件确立了先例。

争议核心：从养老金中过度扣款

案件的中心是一项从租赁转成拥有的住房融资合同，客户在2022年中购买阿布扎比Rahba区一座别墅时签署了该合同。该男子在签署合同后定期支付分期款，直到他年底退休。然而，在他退休后，银行继续从他的养老金中以相同数额扣款，无视法律规定的偿还扣款不得超过收入30%的上限。

法院裁决：法律站在客户一边

该男子最初诉诸下级法院，结果支持银行。他随后上诉，阿布扎比上诉法院裁决支持他。法院发现，银行违反了中央银行的规定，未能适应客户变更的财务状况。根据裁决，银行必须以不超过养老金的30%进行重组未偿债务。

法律背景：严格规则保护退休者

支撑裁决的法规基于阿联酋联邦法律(2018年第14号联邦法令-法律)，该法为银行和金融机构规定了操作框架。法律明确指出，银行在发放贷款前必须验证客户的偿还能力，并要求适当的担保。此外，中央银行发布的第9号2022年通告限制月度扣款量不得超过工资或养老金的30%。

此上限适用于所有类型的贷款，无论其遵循伊斯兰原则或传统结构。然而，扣款的确切金额必须始终根据现时收入水平进行调整，因此如果某人的养老金后来增加或减少，分期付款可进行相应调整。

类似情况的人可以怎么做？

阿布扎比的裁决也强调，如果银行的扣款超过允许额度，客户可以如何操作。第一步是向自己的银行书面投诉，同时通知阿联酋央行。如果未能达成满意解决方案，最佳解决方法是寻求律师或法律公司帮助，并通过法律途径解决。

法院明确表示，一旦此类案件有最终判决，银行在法律上有义务遵守，即使原来的协议另有规定，银行也不能继续过度扣款。法律倡导者强调，法院的裁决不仅适用于特定客户，而且是可以在所有类似情况下引用的先例。

确立先例与金融机构的责任

这一裁决意义重大，因为法院确认中央银行的通告不能凌驾于联邦法律和宪法之上。这一点很重要，因为一些银行过去曾倾向于通过引用通告来忽视更深层次的法律义务。

上诉决定不仅为特定客户提供了正义，也为金融部门的从业者设定了方向，优先考虑社会责任和以客户为中心的方针。根据法院的意见，银行不仅应该在签署合同时提供公平的偿还条款，也要在客户经历重大生活变化（如退休）时进行相应调整。

裁决的长期影响

虽然银行仍有30天时间向最高法院（卡西法院）上诉，但当前裁决已经对金融机构的内部流程产生了明显影响。预计银行将审查其内部协议，并更加注意定期审查偿还计划，特别是为收入减少的客户。

该裁决加强了阿联酋法律的确定性和退休者保护，社会对其金融和法律可能性越来越意识清晰。更多客户愿意在感觉受损时为自己的利益挺身而出，而这一裁决可能进一步促进这种思维方式的转变。

摘要

阿布扎比上诉法院的裁决发出了一个明确的信息：银行实践必须基于法律，而不仅仅是内部规定。该案件说明了正义如何保护弱势客户，并在金融部门与个人利益之间取得平衡。保护退休者不仅是一种道德责任，也是法律义务，而现在在阿联酋有了法院先例。

（本文基于阿布扎比上诉法院的裁决。）