迪拜新诊断疾病保险不保怎么办

如果保险公司不承保迪拜的新诊断疾病该怎么办？

在迪拜，拥有健康保险不仅仅是便利的问题，也是法律责任。在这个城市先进的技术和高标准的医疗体系背后，有着精确监管的保险背景。然而，有时保险公司可能不会承担新诊断疾病的部分治疗费用—在这种情况下，了解自己的权利和投诉选择至关重要。

迪拜的法律背景

迪拜的健康保险体系受《迪拜健康保险法》第11/2013号法案的监管。其关键条款之一，第13(3)条规定：“保险公司必须确保被保险人充分获得健康保险政策中规定的权利。”这意味着保险公司不能以笼统或模糊的理由拒绝合同服务。

此外，第20条强调，无论患者能否通过其他法律手段索赔治疗费用，保险公司有义务支付政策中规定的治疗费用。这确保了受影响者能迅速获得必要的护理且不受阻碍。

第一步：审查保险政策

如果被新诊断出一种疾病，第一步总是要详细审查现有的保险政策。一些保险计划可能排除某些治疗或仅允许特定供应商提供的服务。在其他情况下，政策中可能包含等待期（例如，六个月），在此之后某些福利才会生效。

值得注意的是，保险公司不能仅因为疾病近期出现而拒绝治疗。决定必须始终基于政策的具体条款。

第二步：向保险公司投诉

如果您认为保险公司无理拒绝支付治疗费用，您可以直接向他们提交书面投诉。建议在投诉中附上以下内容：

- 医疗诊断，

- 治疗建议，

- 以及相关账单或医疗文件。

保险公司有义务在合理的期限内调查投诉并作出回应。

第三步：联系迪拜健康保险公司

如果保险公司没有做出实质回应或继续拒绝合法索赔，那么下一步是联系迪拜健康保险公司（DHIC）。DHIC是迪拜健康管理局（DHA）的一部分，负责解决保险争议。

在提交投诉之前，重要的是要考虑行政决定78/2022的规定，特别是第28(b)条。根据规定，投诉必须：

- 包含投诉者的个人信息，

- 清楚并详细描述问题，

- 附上所有相关文件，

- 用阿拉伯语或同时用阿拉伯语和英语提交，

- 并符合DHIC设置的形式要求。

DHIC的决定具有法律效力，并且在法院或仲裁程序之前，通常必须将争议提交给DHIC。这一程序不仅可能更快捷，还可以在不干涉法律的情况下帮助解决客户与保险公司之间的关系。

特殊情况和例外

保险公司可能将新诊断出的疾病视为“先前存在的状况”，特别是如果早期出现了症状。在这种情况下，保险公司通常会试图引用排除覆盖的条款。

然而，如果疾病是在当前保险期内首次被文档地诊断出，保险公司有义务支付治疗费用—只要不被政策排除。

对受影响者的有用提示

不要放弃：在首次被拒后，许多人不再继续投诉，尽管有些索赔仅仅是因为缺乏适当的文件而被拒。

保存所有文件：保留诊断、治疗计划、保险公司回复和电子邮件。

避免情绪化：投诉处理是正式程序，建议写出客观且结构良好的投诉信。

咨询法律专家：如果有疑问，可能值得寻求独立法律建议，尤其是在保险公司定期拒绝治疗的情况下。

总结

在迪拜，健康保险体系受到高度监管，基本上保护被保险人的利益。如果保险公司不愿承保新诊断疾病的治疗，客户有权先行投诉，必要时求助于DHIC。对受影响者来说，彻底查阅保险政策和记录每一个步骤是关键。迪拜系统的透明性和监管机构的运作确保最终可以执行合法索赔。

（文章来源：基于迪拜健康保险法第11号2013年第13(3)条）