阿联酋新金融法：中央银行权力扩增

阿联酋新金融法扩大中央银行权力，罚款最高可达10亿迪拉姆

阿拉伯联合酋长国推出了一项新的综合性金融监管法，这一法律大幅度增加了中央银行的权力，并对金融行业的运营机构加强了要求。2025年第6号联邦法令不仅适用于传统的银行业和保险业，还涵盖了金融科技公司、科技平台、支付系统提供商等金融参与者。这项新立法的目的是确保金融稳定，加强消费者保护，并将打击洗钱和金融欺诈的斗争提升至新高度。

更强的监管干预和创纪录的罚款

新法律最显著的方面或许是罚款能力的扩展。在某些情况下，行政罚款可达违规金额的十倍，最高可达10亿迪拉姆。这赋予了中央银行前所未有的自由，以应对监管违规行为。此外，监管机构可以在法院判决之前就从涉事方的账户中扣除罚款，并且，为了透明和市场纪律，还可能将罚款和和解的细节公之于众。

“中央银行在这项法律下获得了长而锋利的爪子，” 一位法律专家表示。对于金融机构来说，这意味着需要更强健的合规系统，特别是在防止洗钱、加强客户身份识别(KYC)以及增强问责制方面。

危机早期干预的机会

新法规允许中央银行在问题早期阶段进行干预。如果一家机构出现财务困境的迹象，中央银行可以要求采取纠正措施、补充资本、规定流动性，甚至在必要时更换董事会成员或全面接管。目标不仅仅是危机管理，而是预防。

此外，法律巩固了中央银行作为国家危机管理机构的角色。这包括取代管理层、资产收回、资本结构重组或资产出售的权力——所有这些都旨在确保关键金融服务的持续运营。

统一消费者保护平台：Sanadak

新法规不仅对金融机构加强了措施，还增强了零售客户的权利。自2023年推出的Sanadak平台，现在作为一个统一的消费者保护投诉中心运行，涵盖的不仅仅是银行问题，还有保险问题。

Sanadak （在阿拉伯语中的意思是“你的支持”）允许消费者对贷款、信用卡、费用、保险索赔被拒或行政延误提出投诉，无论是在线还是通过移动应用程序。三步争议解决过程始于机构处理，然后诉诸Sanadak平台，最后是特别司法委员会的决定。对于不超过10万迪拉姆的争议，委员会的决定为最终并有约束力。

将ESG原则纳入中央银行运作

中央银行现在有法律授权根据全球可持续发展指南将ESG（环境、社会和治理）原则纳入操作。在新法律下，中央银行的目标包括推动和支持可持续的金融实践，无论是在环境保护、社会责任，还是公司治理标准。

一年合规期——但时间紧迫

从法律生效开始，金融机构和市场参与者有一年的时间来符合新要求——尽管在某些情况下可以给予延期。律师们强调，无牌参与者需要迅速明确自己是否现在属于中央银行的监管之下。银行必须审查其反洗钱系统、KYC流程和报告机制。

这一合规义务影响到数字金融服务提供商、虚拟资产服务提供商，以及伊斯兰金融机构，这些机构现在必须遵守更高的伊斯兰教法机构的监管。

总结

2025年金融法为阿联酋金融体系开启了一个新时代。行政工具的扩展、早期干预的机会、消费者投诉处理的统一以及可持续发展目标的整合，所有这些都使得该国的金融系统更稳定、透明和安全——不仅对市场参与者，也对公众来说。新法律的信息是明确的：阿联酋已为现代金融挑战做好准备，监管不仅仅是反应，更是前瞻。

（来源：中央银行监管权力的扩展）